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Problemkredit-Management
Die Finanzmarktkrise führte bislang zu Abschreibungen von insgesamt rund 507 Mrd. USD (inkl. Risikovorsorge) auf strukturierte Kredite, möglicherweise steigt der Umfang sogar auf bis zu 1.600 Mrd. USD. Denn mit der Zahl der Insolvenzen, die voraussichtlich zunehmen, steigt auch die Ausfallrate bei Krediten. Doch die Überwachung der jeweiligen Finanzierungsstrategien ist methodisch in vielen Fällen mangelhaft. Zum Beispiel erfolgt oft ausschließlich eine vergangenheitsbezogene Betrachtung ohne adäquate Prognose.
Erforderlich sind daher eine frühzeitige und angemessene Identifizierung von Kreditrisiken und die Ableitung entsprechender Strategien. Zum Beispiel sollten Risikoindikatoren geschäftsartspezifisch definiert, verwendet und interpretiert werden. Notwendig sind geeignete Frühwarnindikatoren, die gewichtet und priorisiert werden. Eine Herausforderung ist dabei die Bündelung der internen Informationen und ein durchgängiger Transfer der Informationen. Zudem sollten die Work-out-Abteilungen für notleidende Kredite als Profit Center angelegt werden.
Wir unterstützen Sie beim Management von Problemkrediten:
- Evaluierung von Frühwarnsystemen bzw. -regeln
- Ganzheitliche Beratung zur Aufbau- und Ablauforganisation (Schnittstellen, Maßnahmen) sowie Unterstützung bei Make-or-Buy-Überlegungen
- Optimierung der Work-out-Prozesse inkl. Intensivbetreuung, Risikovorsorge und Berichtswesen
- Entwicklung alternativer Praktikermodelle für die Berechnung der Risikovorsorge und Abschreibungen
- Entwicklung von Profit-Center-Strukturen in Work-out-Bereichen