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Kreditmanagement und Kreditprozesse
Ein wettbewerbsfähiges Angebot im Kreditgeschäft – dem Kerngeschäft der Kreditinstitute – setzt leistungsfähige und wirtschaftliche Produktionsprozesse voraus. Die Finanzkrise hat gezeigt, dass die Effizienz und die Qualität der Outputs der Kreditprozesse eine gleich wichtige Rolle dabei spielen.
Die Rahmenbedingungen für das Betreiben des Kreditgeschäfts haben sich in dem vergangenen Jahrzehnt tiefgreifend geändert. Das Kreditgeschäft wurde durch das Entstehen von Sekundärmärkten für Kreditrisiken, durch die Verbreitung von Kreditderivaten, aber vor allem durch die Umsetzung der bankaufsichtsrechtlichen Mindestanforderungen und Großkreditvorschriften geprägt. Neben den extern vorgegebenen aufsichtsrechtlichen Anforderungen wurden bei dieser grundlegenden Veränderung der Kreditprozesse nicht immer auch in gleichem Maße die internen, an der Wirtschaftlichkeit ausgerichteten Ziele beachtet. Dabei verringerte sich aufgrund des Margen- und Wertberichtigungsdrucks der Spielraum der Kreditinstitute bei der Gestaltung der Kreditkonditionen. Durch die Einführung von Kreditratings wurde der Preis eines Kredits durch die Risikoprämie objektiviert. Jedoch wird der Wettbewerb um Kredite an Kreditnehmer mit guter Bonität auch in den Nach-Krisenzeiten stark über die Kreditkonditionen geführt.
Die Erfahrungen aus der Finanzkrise machen darüber hinaus deutlich, dass Effizienz und Qualität nicht nur bei der Kreditvergabe gefragt sind, sondern auch bei weiterer Bearbeitung sowie proaktiver Steuerung des Kreditportfolios , außerdem im Rahmen von Kreditinkasso und -monitoring, effizienten Frühwarnsystemen und Problemkreditmanagement.
Wir unterstützen Sie bei der Gestaltung und Optimierung des Kreditmanagements:
- Ganzheitliche Beratung zur Aufbau- und Ablauforganisation entlang der gesamten Kreditwertschöpfungskette inklusive Schnittstellen
- Entwicklung und Implementierung methodisch-systematischer Vorgehensmodelle zur Optimierung der Effizienz und zur Sicherstellung der Qualität der Outputs
- Sicherstellung der Compliance mit den aufsichtsrechtlichen Anforderungen
- Sensibilisierung der in Kreditprozessen involvierten Mitarbeiter durch Coaching und Schulungen
- Erarbeitung von Messkriterien und Reportingstandards für die Kreditprozesse